Muskelhypothek erspart Fremdkapital

Als Muskelhypothek wird beim Hausbau der Einsatz von Eigenleistungen bezeichnet, durch die der Bedarf an Fremdkapital verringert wird. Die geplanten Eigenleistungen erscheinen im Finanzplan als Eigenkapital. Die Möglichkeit, mit Eigenleistungen Geld zu sparen und den Bedarf an Fremdfinanzierung zu senken, erscheint für viele Bauherren, die mit ihrem Geld sparsam sein müssen, sehr verlockend. Experten warnen aber einhellig davor, solche Eigenleistungen zu überwerten.

Beim Hausbau in teuren Gegenden wie in München lassen sich durchschnittlich durch Eigenleistungen etwa 10 % der Baukosten einsparen. Dafür sind aber viele Arbeitsstunden erforderlich. Bei einem durchschnittlichen Einfamilienhaus gehen Experten von 850 Stunden aus. Das ist viel Arbeit, die zusätzlich zur beruflichen Tätigkeit geleistet werden muss. Viele Bauherren neigen zudem zur Selbstüberschätzung. Sie wollen Aufgaben übernehmen, für die sie weder die Ausbildung noch die praktische Erfahrung haben. Das Ergebnis sind oft mangelhaft ausgeführte Arbeiten, die von Fachleuten für teures Geld nachgearbeitet werden müssen. Oft schieben gewerbliche Baubetriebe Schäden durch Pfusch am Bau auf laienhaft ausgeführte Eigenleistungen. Die tatsächliche Schuld ist im Nachhinein nur schwer nachzuweisen. Zusätzlich werden für viele Arbeiten am Bau teure Spezialwerkzeuge oder Maschinen benötigt, die sich die meisten Bauherren erst beschaffen müssen.

Das Obengenannte sind allgemeine Aussagen, die auf die Mehrzahl der Bauherren zutreffen. In manchen Fällen kommt der Hausbauer jedoch selbst aus der Baubranche oder hat erfahrene Fachkräfte in der Familie oder dem Freundeskreis. Mit deren Unterstützung macht ein hoher Anteil von Eigenleistungen durchaus Sinn. Klassische Eigenleistungen sind beispielsweise das Anlegen des Gartens, Tapezieren und Streichen, Verlegung der Fußbodenbeläge sowie der Dachausbau. Sehr wichtig ist der Abschluss einer Bauhelferversicherung, die im Schadensfall die medizinischen Behandlungskosten übernimmt und ab 20 % bleibender Schäden eine lebenslange Rente zahlt. Der Bauherr selbst und der Ehepartner sind nicht mitversichert.

Der Artikel wurde verfasst von Oliver Schmid.